پس از انتظار چند ماهه بالاخره با گشایش نماد بیمه سامان به عنوان چهل و پنجمین شرکت فرابورسی، سامانی ها هم بورس شدند.

به گزارش روابط عمومی بیمه سامان، سهام شرکت بیمه سامان از روز شنبه مورخ 24/4/1391 به قیمت ارزش هر سهم 1832 ریال در سیستم معاملات فرابورس ثبت شد.

طی نشست صبح روز شنبه مورخ 24/4/1391 که در سازمان بورس و اوراق بهادار تهران و با حضور مدیر عامل و مدیران ارشد شرکت بیمه سامان و مدیر بازار بورس صورت گرفت، مدیرعامل شرکت بیمه سامان پیش بینی سود این شرکت بیمه ای را برای سال 1391 با سرمایه 280 میلیارد ریال را میزان 406 ريال اعلام کرد. وی همچنین اظهار نمود مقدار 300 ريال سود توزیعی برای سال 1390 به سهام داران تعلق گرفته است.

علی ضیائی در ادامه با اشاره به چشم انداز بیمه سامان مبنی بر خلاقیت و تمایز در ارائه خدمات به مشتریان آینده نگر، به برنامه های آتی شرکت بیمه سامان در سال 1391 اشاره و متنوع ‌سازی پرتفوی شرکت برحسب ضرایب خسارت رشته ای و جغرافیایی، تنظیم و تعادل و تنوع بخشی در پرتفوی سرمایه گذاری شرکت، برنامه ریزی جهت افزایش ضریب نفوذ بیمه در کشور از طریق طراحی محصولات جدید، توسعه سهم پرتفوی شبکه فروش نمایندگان در تمامی رشته‌های بیمه‌ای و گسترش و توسعه شبکه فروش نمایندگی در سراسر کشور را از اهم این برنامها نامید.

با توجه به فرارسیدن فصل تابستان و آغاز سفرهای بین شهری و خارجی بهتر است مسافران با آگاهی بیشتر نسبت به فراهم کردن مقدمات سفر خود اقدام کنند.

علی ضیایی،مدیرعامل بیمه سامان با بیان این مطلب به خبرنگار ما افزود: همان گونه که سفر می تواند خاطره ای خوش را برای خانواده ها به همراه داشته باشد، با مخاطرات زیادی نیز همراه است.

وی هزینه های درمانی، فوریت های پزشکی و دندانپزشکی،تاخیر در حرکت هواپیماها، گم شدن چمدان ها را از جمله مواردی دانست که مسافران ایرانی در سفرهای بین المللی با آن مواجه می شوند .

ضیایی تصریح کرد: متاسفانه تعدادی از هم میهنان عزیز در طول سفرهای خارجی با حوادث متعددی مواجه میشوند که می تواند ضررهای مالی و خسارتهای بدنی به همراه داشته باشد. لیکن برخورداری از خدمات امدادرسانی یک شرکت بیمه می تواند نه تنها از زیانهای مذکور به میزان قابل توجهی بکاهد بلکه از بروز خاطرات ناخوشایند نیز جلوگیری می نماید.

ضیایی راه حل برخورداری از آرامش واقعی در طول مدت سفر را برخورداری از بیمه های مسافرتی دانست و اضافه کرد، بیمه نامه های مسافرتی نه تنها هزینه های درمانی و پزشکی را پوشش می دهند بلکه به خدمات ویژه ای مانند مشاوره حقوقی در کشورهای خارجی، کمک برای پیدا کردن بار مسافری مفقوده و مدارک مسروقه و اطلاع رسانی در خصوص کنسولگری ها و سفارتخانه های جمهوری اسلامی در سایر کشورها به عنوان بخشهای مفید این محصول بیمه ای اشاره کرد.

مدیر عامل بیمه سامان اشاره کرد، بیمه سامان برای ایجاد آرامش در زندگی هموطنان عزیز همواره تلاش دارد تا کلیه مخاطرات متوجه افراد جامعه را شناسایی کرده و برای آن راه حلی بیندیشد. در این راستا بیمه مسافرتی سامان برای پوشش کامل خطرات و خساراتی که مسافران ایرانی را متأثر می کند طراحی شده و با شرایط مطلوب ارائه می شود.

بیمه مسافرتی سامان هزینه های درمانی، فوریت های پزشکی و دندانپزشکی، تاخیر در حرکت هواپیماها و گم شدن چمدان ها را پوشش می دهد و همچنین در زمان مفقود شدن بار، یا سرقت مدارک و یا در صورت نیاز به مشاوره حقوقی، به مسافران ایرانی امداد رسانی می نماید.  

براساس تحقيقات ميدانی انجام شده توسط يک موسسه تحقيقات مستقل بیش از 90% از بیمه گذاران بیمه عمر و اندوخته ساز بیمه سامان از برخورد با مشتری و تکریم ارباب رجوع اظهار رضایت و حدود 65% از عملکرد مدیریت بیمه های عمر و اندوخته ساز بیمه سامان ابراز رضایت بالا داشته اند.

به گزارش روابط عمومی بیمه سامان بیمه گذاران بیمه های عمر و اندوخته ساز سامان در زمينه عملکرد مديریت و ارائه اطلاعات و پوششهای بیمه ای و همچنين در زمينه برخورد با مشتری و تکریم ارباب رجوع از میزان رضايتمندی بالایی برخوردار بوده اند.

براساس اين گزارش ، با توجه به فعالیت‌های شاخص شرکت بيمه سامان در بیمه‌های عمر و اندوخته ساز اين شرکت توانسته به عنوان يکی از شرکتهای پيشرو در زمينه ارائه خدمات بیمه عمر و اندوخته ساز گام برداشته و همواره رهبری و توسعه یک سازمان خلاق، پویا و توانمند در راستای مشتری مداری را سرلوحه کار خود قرار دهد .

قابل ذکراست نحوه سرمايه گذاری بيمه عمر واندوخته ساز سامان قابل انعطاف بوده و براساس مدلهای روز دنیا تدوين شده به گونه ايست که بیمه گذار می تواند میزان حق بیمه پرداختی و سرمایه بیمه ای خریداری شده را افزایش دهد.

استفاده از صندوقهای سرمایه گذاری با ریسک کم، متوسط و زیاد، پوشش خطرهای فوت به علت حادثه، پوشش ازکارافتادگی و پوشش ابتلا به امراض خاص به هر علت از مهمترین پوششهای بیمه عمر و اندوخته ساز بیمه سامان می باشد. 

مجمع عمومی عادی سالانه شرکت بیمه سامان تصویب کرد

٤٠٨ ریال سود برای هر سهم بیمه سامان
پرتفوی بیمه سامان درسال گذشته ٧٠ درصد رشد کرد

بیش از ٨٩ درصد صاحبان سهام بیمه سامان ساعت ١٥ روز یازدهم تیرماه امسال درسالن اجتماعات هتل سیمرغ تهران گرد هم آمدند تا درخصوص صورت های مالی سال ٩٠ ، تعیین حسابرس قانونی ،روزنامه رسمی و تقسیم سود تصمیم گیری کنند .

آنان پس ازبرگزاری مجمع عمومی عادی سالانه درساعت ١٧ مجمع عمومی فوق العاده را نیزتشکیل داده و اصلاح اساسنامه شرکت مطابق با خواسته سازمان بورس اوراق بهادارو بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را تصویب کردند.

مجمع عمومی عادی سالانه بیمه سامان به ریاست آقای محمد ضرابیه برگزارشد و آقای فرهاد زمانی نماینده شرکت سرمایه گذاری مس سرچشمه و آقای خسروفخیم هاشمی نماینده شرکت شیشه همدان به عنوان ناظر و آقای محمدعلی معظمی به عنوان منشی جلسه ایشان را دربرگزاری جلسه یاری دادند.

گزارش هیات مدیره به مجمع توسط آقای جواد گوهرزاد مدیر نهاد نظارت و حسابرسی داخلی بانک سامان قرائت شد و آقای علی ضیائی مدیرعامل بیمه سامان به سوالات سهامداران حاضردرجلسه پاسخ داد.

مجمع عمومی بیمه سامان درخصوص ١٠٦میلیارد و٧٠٩میلیون و ٩٨٤هزارو٦٨٣ ریال سود قابل تخصیص سال مالی ٩٠ تصویب کرد: مبلغ ٥میلیارد و٧٢٤میلیون و ٢٠٣هزارو٩٤٥ریال به حساب اندوخته قانونی منظورشود و مبلغ ١١میلیارد و ٤٤٨میلیون و ٤٠٧هزارو٨٨٩ ریال به حساب اندوخته سرمایه ای انتقال یابد.

همچنین طبق مصوبه مجمع عمومی عادی سالانه بیمه سامان، مبلغ ٨٤میلیارد ریال سود به سهامداران تخصیص یافت.

با تصویب مجمع عمومی صاحبان سهام بیمه سامان ،موسسه حسابرسی بهراد مشار به عنوان حسابرس و بازرس قانونی اصلی و موسسه حسابرسی و خدمات مدیریت آزموده کاران به سمت حسابرس و بازرس قانونی علی البدل برای مدت یک سال مالی دیگرتعیین شدند.

طبق مصوبه همین مجمع روزنامه های کثیر الانتشار اطلاعات و دنیای اقتصاد به عنوان روزنامه های رسمی شرکت انتخاب شدند.

مجمع عمومی فوق العاده سالانه بیمه سامان نیز ساعت ١٧ همان روز (یازدهم تیرماه ٩١) با همان ترکیب هیات رییسه برگزارشد.

تصویب اساسنامه جدید شرکت مطابق با اساسنامه نمونه سازمان بورس و اوراق بهاداروبیمه مرکزی در ٥٦ماده و ٢٥ تبصره تصویب و جایگزین اساسنامه قبلی شد.





همچنین مجمع عمومی عادی و فوق العاده بیمه سامان به آقای علی ضیایی مدیرعامل این شرکت اختیارتام داد تا با مراجعه به اداره ثبت شرکت ها و امضای دفاترمربوط نسبت به ثبت آگهی مفاد این صورتجلسه اقدام نماید.

عملکرد بیمه سامان درسال مالی ٩٠

بیمه سامان درسال مالی ٩٠ با تولید یک هزارو٣٨١میلیارد ریال حق بيمه سهم خود را ازبازاربیمه کشوربه ٥/١درصد افزایش دهد. این درحالی است که پرتفوی بیمه سامان درسال ٩٠ نسبت به سال مالی ٨٩ ازرشد ٧٠درصدی برخورداراست.

درعین حال پرتفوی کل بازاربیمه کشور در سال ٩٠ با ٤٧درصد رشد معادل ٨٧ هزار ميليارد ريال گزارش شده است.

درآمد حق بیمه شرکت بیمه سامان درپایان سال ٩٠ با بیش از ٧٢ درصد رشد به مبلغ ١.٠٦٩.٠٧٦میلیون ریال افزایش یافته است.

مجموع ذخایرفنی بیمه سامان نیز با بیش از٧٦درصد رشد به ٥٧٧.٣٩٦میلیون ریال رسیده است .

داراییهای بیمه سامان نیزدرپایان دوره مذکوربا بیش از٤٠درصد رشد به١.٥٧٢.٥٢٣میلیون ریال رسیده است.

ترکیب پرتفوی:

به دنبال تغییررویکرد مدیریت شرکت بیمه سامان به توسعه بیمه های زندگی وبرنامه ریزی برای دارابودن ترکیب همگون پرتفوی ، سهم رشته زندگی ازکل پرتفوی بیمه سامان به ٢٠ درصد رسید؛ که پرتفوی این رشته نسبت به سال مالی ٨٩ ازرشد ٤٣درصدی برخورداراست.

این درحالی است که سهم رشته های سوددهی مانند بیمه های آتش سوزی و باربری نیزدرپرتفوی بیمه سامان ازرشد صعودی برخورداراست به طوری که تولید حق بیمه آتش سوزی و باربری درسال مالی ٩٠ نسبت به سال ٨٩ به ترتیب ازرشد ٥٦ و ١١٧درصدی برخورداراست.

خسارات پرداختی:

ميزان خسارت پرداختي در سال١٣٨٩ به ميزان٢٥٤.٣٦٦میلیون ریال بود که اين رقم درسال ٩٠ به ٤٧٧.٥٦٣ ميليون ريال رسيده است ؛( اين امر به علت رشد بالاي حق بيمه صادره مي باشد .)

در سال مورد مطالعه بالاترين نسبت خسارت به ترتيب متعلق به بيمه ثالث با ٤٨ درصد و پس از آن درمان با٢١ درصد بيشترين سهم از خسارت شرکت را دارا بودند . اين در حاليست که سهم از خسارت رشته ثالث در کشور ٤٨درصد و سهم از خسارت رشته درمان در بازار٢٨ درصد بوده است .

اکثر رشته هاي مورد فعاليت برغم رشد در صدور از کاهش نسبت خسارت نسبت به سال ١٣٨٩ برخوردارند . رشته مهندسي با ٥٣ درصد بيشترين کاهش نسبت خسارت را به خود اختصاص داده است .

سرمايه گذ اري ها:

سرمايه گذاري يکي از مهمترين فعاليت هاي شرکت هاي بيمه مي باشد، بطوري که بصورت معمول حجم قابل ملاحظه اي از درآمدهاي شرکت هاي بيمه ازناحيه سرمايه گذاري هاي مختلف تحصيل مي گردد. شرکت بيمه سامان نيز با توجه به منابع در اختيار در سال ١٣٨٩ بالغ بر ٤٩٧ ميليارد ريال سرمايه

گذاري کرده است که اين امر در سال ١٣٩٠به ٨٥٧ ميليارد ريال رسيده است . درآمد سرمايه گذاريها از محل سپرده هاي کوتاه مدت و بلند مدت ٦٤.٨٦٤ميليون ريال ، سود سهام بورسي و غير بورسي١١.٣٥٧ ميليون ريال و سود حاصل از فروش سهام در بورس و فرابورس مبلغ٤٤٩٣ ميليون ريال بوده است .

شبکه فروش:

بیمه سامان درراستای توسعه بازار به موازات راه اندازی شعب درمراکزاقتصادی استان ها سیاست جذب نماینده را نیز درفعالیت خود دنبال کرد.

ازآنجا که کار اصلي شعب ارائه خدمات پشتيباني صدور و خسارت به شبکه هاي فروش نمايندگان و کارگزاران است ، شعب بیمه سامان نیزتوانستند درصدور کليه بيمه نامه هاي مورد درخواست شبکه کارگزاران نیز عملکرد قابل قبولی داشته باشند.

عملکرد فروش غیرمستقیم بیمه سامان نشان می دهد ، پرتفوی نمایندگان درسال ٩٠ نسبت به سال قبل از آن ازرشد ١٠٦درصدی و پرتفوی کارگزاران ازرشد ٤٤درصدی برخورداراست ؛ این درحالی است که فروش مستقیم بیمه سامان یا عملکرد شعب دردوره مذکور٤٢درصد رشد نشان می دهد.



اهم اقدامات انجام شده در سال ١٣٩٠:

اجراي پروژه استقرار سيستم مديريت کيفيت( ٢٠٠٨-٩٠٠١ ISO) در کل شرکت شامل مستند سازي فرآيندها ،تهيه روشهاي اجرايي ، دستورالعملها و فرمهاي وابسته ، چک ليستهاي ارزيابي

اعزام مديران و روساي ادارات به دوره هاي کارشناسي ارشد MBA جهت ارتقاء و رشد مهارت هاي عمومي مديريتي و فروش

راه اندازي کامل سيستم آموزش مجازي

بازنگري و بهينه کاوي در خصوص ارتقاء سيستمهاي جبران خدمت و مزاياي کارکنان شرکت بيمه سامان

طراحي و ايجاد سامانه مديريت و ارزيابي عملکرد

طراحي و ايجاد کانون ارزيابي و ارتقاء جهت هدايت و توسعه شغلي کارکنان در کارراهه و مسير شغلي خود

گسترش زير ساخت مجازي و انتقال تمامي سرورهاي سازمان به روي زير ساخت مذکور

تست و راه اندازي سيستم تلفن مبتني بر IP جهت افزايش قابليت انعطاف و زير ساخت لازم جهت مرکز تماس بيمه سامان

پياده سازي و تست ديواره آتش( Fire wall ) جهت ايمن سازي شبکه داخلي سازمان و کنترل دسترسي کاربران به خارج از سازمان

آموزش اداره شبکه جهت پياده سازي چارچوب خدمات ITIL در مديريت فناوري اطلاعات

استقرار مديريت توسعه بازار

استخراج اطلاعات مورد نياز پروژه اعتبار سنجي بيمه اي

استخراج اطلاعات مورد نياز جهت انجام محاسبات اکچوئري محصولات مختلف

راه اندازي نرم افزارهاي پشتيباني جهت کاهش زمان بازيابي و تعويض سيستم عامل رايانه هاي سازمان

برنامه هاي آتي بیمه سامان

از مهمترين برنامه هاي آتي شرکت بيمه سامان مي توان به موارد زير اشاره کرد:

متنوع سازي و متوازن سازي پرتفوي شرکت برحسب ضرايب خسارت رشته اي و جغرافيايي

تنظيم و تعادل و تنوع بخشي در پرتفوي سرمايه گذاري شرکت

برنامه ريزي جهت افزايش ضريب نفوذ بيمه در کشور از طريق طراحي محصول جديد

توسعه سهم پرتفوي شبکه فروش نمايندگان در تمامي رشته هاي بيمه اي

گسترش و توسعه شبکه فروش نمايندگي در سراسر کشور در خلال سالهاي٩١و٩٢

استقرارنظام آموزش جامع سرمايه انساني اعم از کارکنان ستادي و شعب و نمايندگان

تکميل سيستم هاي يکپارچه نرم افزاري و سخت افزاري در حوزه فناوري اطلاعات و ارتباطات 

اعطاي نمايندگي
بر اساس آئين‌نامه 54 بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران



شركت بيمه سامان در نظر دارد جهت گسترش شبكه فروش، پس از آموزش‌هاي لازم، افراد واجد شرايط را جذب نمايد.
علاقمندان مي‌توانند درخواست خود را ارسال نمايند.

78.110.127.178:8080/cms/saman/SamanInsurance/Employment/AgencyQuestionnaire 

شركت بيمه سامان ارايه مي‌دهد؛

بيمه عمر و تشكيل سرمايه گزينه‌‌اي جديد براي رفع نگراني‌هاي مالي آينده

شركت بيمه سامان نوع جديدي از بيمه‌هاي عمر را با عنوان «بيمه عمر و تشكيل سرمايه» با امكان مديريت حق بيمه پرداختي از سوي فرد و تضمين شركت بيمه براي رفع نگراني‌هاي مالي در صورت وقوع حوادث ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي و ...ارايه مي‌دهد .

به گزارش روابط عمومي شركت بيمه سامان ، بيمه‌ي عمر وتشكيل سرمايه بر اساس مدل شناخته شده‌ي variable universal life Insurance طراحي شده است. اين نوع بيمه يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر، در دنيا به حساب مي‌آيند كه با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران نيز به تازگي ارايه شده است.

اين نوع پوشش با توجه به ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم در سرمايه و محاسبه سود صندوق هاي سرمايه گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه نگران آينده خانواده خود هستند.

عدم آگاهي مردم از جزييات بيمه‌هاي عمر در نظر نگرفتن نرم تورم، ابهام در شيوه محاسبه،‌ حق بيمه و سود و دشواري‌هاي پرداخت حق بيمه در اقساط بلند مدت ا زمشكلات عمده استقبال نكردن مردم از اين نوع بيمه‌ها بوده است.

اما بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه هيچ يك از مشكلات گفته شده را ندارد و از سوي ديگر به صورت كاملا شفاف، انعطاف پذير و با محاسبات دقيق مالي ارايه شده است.

در بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه به شخص اختيار داده مي‌شود كه حق بيمه پرداختي خود را مديريت كند و شركت بيمه تضمين مي‌دهد كه در صورت وقوع وقايع ناگواري همچون فوت، از كار افتادگي، بيماري‌هاي لاعلاج و يا عمل‌هاي جراحي خطرناك، نگراني‌هاي مربوط به هزينه‌هاي مالي فرد و يا خانواده اش را رفع كند.

در اين نوع جديد بيمه عمر، حق بيمه‌هاي پرداختي شخص، پس از كسر هزينه‌هاي اندك پذيرش ريسك فوت، در اندوخته فرد ذخيره مي‌شود. اين اندوخته، به انتخاب خود شخص درصندوق هائي با ريسك‌هاي مالي متفاوت سرمايه‌گذاري مي‌شود و سود حاصل در پايان هر سال به اندوخته فرد اضافه مي‌شود.

با توجه به اين كه سود اندوخته به صورت مركب محاسبه مي‌شود. پس از گذشت چند سال ذخيره مالي خوبي در اختيار فرد قرار خواهد داشت و استفاده از اين اندوخته نيز در هر زمان امكان پذير خواهد بود.

بيمه‌ي عمر و تشكيل سرمايه، يكي از جديدترين گزينه‌هاي ارايه شده براي برنامه‌ريزي مقابله با چالش‌‌ها و رفع نگراني از نيازهاي ناگهاني مالي در آينده به شمار مي‌آيد. بر اساس اين گزارش، بيمه مركزي ايران در راستاي سياست توسعه بيمه‌هاي عمر در ايران با طرح ارايه بيمه عمر و تشكيل سرمايه در ايران‌ از سوي شركت بيمه سامان موافقت به عمل آورده و مجوز صدور اين نوع جديد از بيمه هاي عمر را صادر نموده است. 

بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان
 

بازنشستگی، آغاز یک تعطیلات است.

برای داشتن یک تعطیلات خوب بلند مدت، نیازمند مستمری و درآمد مالی خوب نیز هستیم. چرا که معمولاً در سن بازنشستگی جایی برای فعالیت روزمره شدید برای کسب درآمد نیست. در کشور ما به دلیل نداشتن توان مالی مناسب در دوران بازنشستگی همواره نحوه زندگی و استفاده از بهترین مزایای زندگی در سالهای پایانی عمر، موجب نگرانی بوده است.

راهکاری که شرکت بیمه سامان برای این مشکلات ارائه می دهد بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی سامان است.

بیمه نامه تکمیلی بازنشستگی سامان از سال 1386 با اخذ مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران توسط شرکت بیمه سامان ارائه می گردد.

این بیمه نامه در شاخه بیمه نامه های اندوخته ساز شرکت بیمه سامان بوده که عقد قرارداد آن با سازمانها، شرکت ها و موسسات حقوقی می باشد که حداقل 12 نفر متقاضی تحت پوشش داشته باشند.

در این طرح هر یک از افراد تحت پوشش که شامل پرسنل اصلی بیمه گذار و در صورت درخواست اعضای درجه یک خانواده آن ها (پدر، مادر، خواهر، برادر، همسر و فرزند) می توانند با شروع پرداخت مبلغی به صورت سالیانه به عنوان حق مشارکت (حداقل 000/000/1ریال در سال) اقدام به خرید بیمه نامه نمایند. همچنین برای حق بیمه خود درصدی را به عنوان افزایش سالیانه حق بیمه یا حق مشارکت (حداکثر 12درصد) در نظر می گیرند.

شرکت بیمه سامان هم بعد از دریافت این مبالغ از شرکت مذکور، پوشش های بیمه ای مورد درخواست را ارائه نموده و با حق مشارکت های دریافت شده سرمایه گذاری می کند.

سرمایه گذاری در این طرح مانند طرح سبد متوسط ریسک بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان بوده و حداقل تضمین سالیانه 14 درصد برای مدت 10 سال را دارد.

اما به زبان ساده تر:

- بیمه سامان در هر سالی که شخص قصد ترک سازمان یا موسسه را داشته باشد معادل مدت سالهایی که شخص در قرارداد حضور داشته ضربدر حق مشارکت سال آخر را به عنوان اندوخته سنوات به شخص پرداخت می کند.
- همچنین معمولا از سال دوم یا سوم به بعد اندوخته مازاد هم در حساب شخص موجود بوده که سود مازاد حاصل از سرمایه گذاری ها بوده و به شخص پرداخت خواهد شد.
- همچنین در صورت فوت بیمه شده در هر سال، 18 برابر آخرین حق مشارکت پرداخت شده به همراه اندوخته سنوات و مازاد به شخصی که بیمه شده به عنوان ذینفع انتخاب کرده پرداخت خواهد شد.
- در صورتی که فوت بیمه شده بر اثر حادثه باشد، 72 برابر آخرین حق مشارکت پرداخت شده به همراه اندوخته سنوات و مازاد به شخصی که بیمه شده به عنوان ذینفع انتخاب کرده پرداخت خواهد شد.
- در صورت از کار افتادگی حادثی بیمه شده، 9 برابر آخرین حق مشارکت به عنوان سرمایه ازکارافتادگی به وی پرداخت خواهد شد.
- در صورت ازکارافتادگی کلی بیمه شده، ضمن معافیت آن شخص به مدت 10 سال از پرداخت حق مشارکت، 2برابر آخرین حق مشارکت نیز در طی 10 سال به وی به عنوان مستمری از کار افتادگی پرداخت می شود.
- این بیمه نامه پوشش هزینه های درمانی امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، عمل کرونر قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن و سرطان) نیز با حداکثر سرمایه 000/000/210ریال دارد.
- بعد از پایان سال اول بیمه ای، امکان اخذ وام به اندازه 50 درصد اندوخته سنوات و 100درصد اندوخته مازاد وجود خواهد داشت.
- در صورت درخواست بیمه گذار، امکان صدور کارت اعتباری بانک سامان برای هر یک از پرسنل نیز وجود خواهد داشت.
- در حین مدت بیمه امکان برداشت از محل اندوخته مازاد بدون هیچ محدودیتی وجود دارد.
- هر یک از بیمه شده ها می توانند حداکثر تا سن 70 سالگی در این طرح حضور داشته باشند.
- در صورت خروج هر یک از کارکنان از شرکت، امکان ادامه بیمه نامه را در قالب بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان خواهند داشت.
- سازمان ها با خرید این بیمه نامه نیازی به خرید بیمه نامه عمر و حوادث گروهی به صورت جداگانه نخواهند داشت، چرا که تمامی پوشش ها در این بیمه نامه لحاظ شده است.
- سازمان ها و شرکت ها می توانند حق مشارکت را بر اساس سنوات هر یک از کارکنان خود پرداخت کرده تا شرکت بیمه سامان آن را به هنگام خروج هر یک از کارکنان از شرکت، به نرخ حقوق روز به آن شخص پرداخت نماید.


از برخی از بیمه گذارانی که تاکنون اقدام به عقد قرارداد بیمه تکمیلی بازنشستگی با شرکت بیمه سامان نموده اند می توان از شرکت تولیدی صنایع نفت و گاز عالی نسب، شرکت هنکل پاک وش، شرکت گلدیران، شرکت عطرآگین، شرکت کاشی یزد، شرکت برق منطقه ای استان خراسان رضوی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و ... نام برد.

بازنشستگی می تواند بسیار پربارتر و پرشورتر از جوانی باشد.
اگر از امروز به فکرش باشیم.

 پنج دقیقه فکر کنید .... فقط پنج دقیقه!

چند سال دیگه میخواهید برای دخترتان جهیزیه عالی تهیه کنید ... با کدام سرمایه؟
شایدم پسرتان از شما درخواست هزینه تحصیل یا هزینه ازدواج بکند، میخواهید مانند یک قهرمان برایش باشید و هزینه هایش را بپردازید ... با کدام پول؟
روز اول که با همسرتان ازدواج کردید به او قول دادید که همواره در کنارش خواهید بود و سختی ها را برای هم سهل و آسان میکنید ... تابحال برای قولی که دادید چه برنامه ریزی کردید؟
شایدم اصلا ازدواج نکردید، اشکالی نداره. چه برنامه ای برای جمع کردن یک سرمایه خوب دارید؟
تابحال فکر کردید اگر خدای نکرده برای شما اتفاقی بیفته، خانواده شما چطور امرار معاش می کنند؟
اگر اتفاقی بیفته که منجر به از کار افتادگی بشه، چطور هزینه های زندگیمون رو تامین میکنیم؟
... میدونستید که برای تمام این سوال ها یک راه حل هست؟

یک راه حل ساده!

شما میتونید از مبلغی که روزانه یا ماهیانه درآمد کسب می کنید، بخشی که معمولا نیاز ندارید یا صرف هزینه های غیر ضروری می کنید را به بیمه عمر و تشکیل سرمایه اختصاص بدید و در عوض خیالتون راحت باشه که پول شما به طور منظم براتون سرمایه گذاری میشه. مهم تر اینکه اگه خدای نکرده زندگی دگرگون بشه و اتفاق ناگواری مثل فوت، نقص، عضو، ازکار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیفته، بیمه سامان وارد عمل میشه و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود ها رو پرداخت می کنه بلکه مبلغی هم به عنوان سرمایه میده تا مشکلات مالی رو پوشش بدیم.


«بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان»

بخش اول: اندوخته صندوق

بیمه نامه ای است که شما با پرداخت مبلغی به انتخاب خود سالیانه به بیمه سامان پرداخت می کنید که بیمه سامان بخشی از آن را بابت هزینه پوشش های بیمه ای برداشته و مابقی را در حسابی به اسم اندوخته صندوق برایمان سرمایه گذاری میکند.
خوب سرمایه گذاری باید سود هم داشته باشد، بیمه سامان دقیقا همین کار را میکند. طی چند سال گذشته بیمه سامان بین ۱۶/۵ تا ۲۵ درصد در همین سرمایه گذاری ها روی اندوخته های بیمه عمر پرداخت کرده است.
مبلغ این سودها به اندوخته صندوق اضافه شده و سالهای بعد با جمع این مبالغ و حق بیمه های سال های بعد سرمایه گذاری شده و باعث میشه که به این اندوخته ها اصطلاحا سود مرکب تعلق بگیره و این اندوخته ها به صورت تصاعدی اضافه بشوند.

خوب حالا با این مبلغ اندوخته صندوق چه کار میشه کرد؟

از ابتدای سال دوم به بعد میشه از مبلغ اندوخته صندوق برداشت کرد. (هر چند که سرمایه گذاری بلندمدت است و برداشت در سال های اول توصیه نمیشه) اگر هم نخواستیم برداشت کنیم، قابلیت این را دارد که به اندازه ۹۰ درصد اندوخته صندوق از بیمه سامان وام دریافت کنیم.
اگر به اندوخته صندوق خود دست نزنیم هم میتونیم در پایان مدت آن را به صورت یکجا دریافت کنیم یا اینکه با بیمه سامان توافق کرده و مبلغ اندوخته را به صورت مستمری دریافت کنیم.
این امکان هم برای ما هست که برای مقابله با تورم سالیانه، سالانه درصدی را اضافه تر پرداخت کنیم که تورم را پوشش بدهیم. (بطور مثال اگر حق بیمه سال اول را یک میلیون تومان انتخاب کردیم، سال به سال ۱۰ درصد نسبت به سال قبل بیشتر پرداخت کنیم)
اندوخته ای که تا اینجا برایتان توضیح دادم، در هر صورتی پرداخت می شود، اگر بیمه شده سالم باشد یا خدای نکرده اتفاقی برایش افتاده باشد.

بخش دوم: پوشش های بیمه ای (توضیح با یک مثال):

اما اینجا ما یک سری پوشش های بیمه ای هم داریم که با یک مثال برایتان تشریح می کنیم:
مثلاً اگر شخصی برای سال اول حق بیمه یک میلیون تومان را انتخاب کند، از همان ابتدای قرارداد ۲۵ میلیون تومان سرمایه فوت دارد. به این معنی که اگر خدای نکرده بر اثر هر عاملی فوت کند، بیمه سامان ۲۵ میلیون تومان به علاوه اندوخته صندوق به شخص یا اشخاصی می دهد که به عنوان ذینفع بیمه نامه مشخص شده اند.
حالا اگر شخص بر اثر حادثه فوت کرد به جای آن، ۱۰۰ میلیون بعلاوه اندوخته صندوق پرداخت می شود.
اگر شخصی بر اثر حادثه و به صورت دائم از کار افتاده شد، بیمه سامان ۲۵ میلیون تومان به خود شخص به عنوان سرمایه ازکار افتادگی به شخص پرداخت می کند.
شخصی که از کار افتاده شده، به مدت ۱۰ سال هم از پرداخت حق بیمه معاف شده و حق بیمه اش را بیمه سامان پرداخت می کند! همین شخص ۲ برابر حق بیمه سالیانه خود را به صورت مستمری از بیمه سامان به صورت جداگانه هم دریافت می کند!!
اینجا بیمه سامان پنج تا بیماری را به عنوان بیماری خاص نام برده (سکته قلبی، سکته مغزی، عمل کرونر قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) و در این مثال ما تا سقف ۱۲/۵ میلیون تومان هم به عنوان هزینه های درمانی به شخص بیمه شده پرداخت می کند.

این بود یک توضیح ساده از بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان

حالا یکبار دیگه به صورت تیتر شده مزایای این بیمه نامه را برایتان می آوریم:

۱- محدودیت سنی برای بیمه شدن وجود ندارد و تمام افراد زیر ۷۰ سال از بدو تولد می توانند تحت پوشش این نوع بیمه عمر باشند.
۲- سود سرمایه گذاری در این نوع بیمه نامه باتوجه به میزان ریسک پذیری شما متفاوت است که تعیین ریسک آن هم توسط خودتان مشخص خواهد شد.
۳- می توانید برای اینکه چند سال بعد پول دریافتی تان ارزش خود را حفظ کرده باشد سالانه مبلغی را به حق بیمه خود اضافه کنید تا تورم نیز پوشش داده شود.
۴- این نوع بیمه کاملا انعطاف پذیر است و امکان افزایش و یا کاهش حق بیمه هر سال وجود دارد.
۵- در صورتی که سالی مشکل مالی شدید داشتید و قادر به پرداخت حق بیمه خود نبودید امکان پرداخت حق بیمه از محل اندوخته شما وجود دارد!
۶- از سال دوم صدور بیمه نامه امکان برداشت از حساب اندوخته برای شما میسر است.
۷- بیمه سامان هزینه های امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضا و جراحی قلب باز) که در طول مدت بیمه حاصل شود را تا سقف ۲۱ میلیون تومان می پردازد که حتی تا چند نوبت قابل پرداخت است.
۸- شما می توانید از سال دوم صدور بیمه نامه به بعد به اندازه ارزش اندوخته صندوق خود وام دریافت کنید که بهره این وام برابر کمترین میزان بهره بانک سامان در آن سال خواهد بود.
۹- شما بعد از اتمام مدت بیمه می توانید اندوخته صندوق خود را به صورت مستمری بازنشستگی دریافت کنید و اندوخته صندوق خود را کماکان در سبد سرمایه گذاری حفظ کنید.
۱۰- در صورتی که بیمه شده بر اثر حادثه ای دچار ازکارافتادگی دائم شود بیمه سامان معادل ۱۰۰٪ سرمایه فوت را به شخص پرداخت می کند تا بتواند تاحدودی جوابگوی هزینه های شخص باشد.
۱۱- در صورتی که با نامه معتبر پزشکی اثبات شود بیمه شده در سال پایانی عمر خود است و امیدی به معالجه وی نیست بیمه سامان در صورتی که اندوخته صندوق شخص به صفر رسیده باشد ۲۵٪ از سرمایه فوت را به خود شخص پرداخت می کند و مابقی بعد از فوت بیمه شده به بازماندگان پرداخت می شود.
۱۲- کلیه بیمه گذاران از پرداخت مالیات سرمایه بیمه معاف هستند.
۱۳- در صورتی که بیمه گذار یعنی شخصی که حق بیمه را پرداخت می کند دچار از کارافتادگی کامل شود به طوری که نتواند به شغل و تخصص خود بپردازد بیمه سامان متعهد به پرداخت حق بیمه این بیمه گذار به مدت ۱۰ سال بر اساس آخرین مبلغ پرداختی شخص می شود.
۱۴- برای افراد کمتر از پنجاه سال تا سرمایه ۱۵ میلیون تومان و همچنین کودکان زیر ۱۵ سال نیاز به هیچگونه آزمایشی برای تشخیص سلامت ندارند.
 ۱۵- در صورت فوت بیمه شده به صورت طبیعی سرمایه فوت به بازماندگان یا ذینفع پرداخت می گردد که در صورتی که فوت شخص بر اثر حادثه باشد چهار برابر سرمایه فوت پرداخت می شود.

فردا دیر است، از همین امروز به فکر برنامه ریزی مالی برای آینده خود باشید!
چرا که تا تصمیمی اتخاذ نشود، تغییری در زندگی رخ نمی دهد!
و این قانون است! 
 

بيمه عمر و تشكيل سرمايه چيست؟

بر اين اساس طرح ممتاز و منحصر به فرد بيمه عمر و تشكيل سرمايه كه بر اساس مدل شناخته‌شده جهاني Flexible Universal Life طراحي گرديده و در سراسر جهان يكي از پرطرفدارترين بيمه‌هاي عمر مي‌باشد، ‌با درنظرگرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري در ايران با مجوز رسمي از بيمه مركزي جمهوري اسلامي ايران ارائه شد كه اين بيمه‌نامه با دارا بودن حداكثر توان انعطاف‌پذيري و ويژگي‌هاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه‌گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند.
پس از بررسي كارشناسان و شناخت دقيق از وضعيت و نياز اقشار مختلف مردم، بيمه سامان در سال 1385 اين طرح را با شرايط منحصر به فرد ارائه داد.
براي آشنايي بيشتر برخي از مزاياي اين طرح به شرح زير ارائه مي‌گردد:


1- سرمايه‌گذاري مناسب:


- فراهم كردن امكان سرمايه‌گذاري بلندمدت و برنامه‌ريزي مالي
- انتخاب سبد سرمايه‌گذاري با توجه به شخصيت ريسك‌پذيري فرد
* سبد كم‌ريسك: پرداخت سود تضميني 15% و پيش‌بيني سود 18%
* سبد ريسك متوسط: پرداخت سود تضميني 14% و پيش‌بيني سود 19.5%
* سبد پرريسك: پرداخت سود تضميني 12% و پيش‌بيني سود 25%
ريسك كم بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در سپرده‌هاي بانكي و اوراق قرضه و از اين قبيل سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك زياد بيانگر آن است كه بيشتر وجوه در بورس اوراق بهادار، املاك، توليد و سرمايه‌گذاري‌هاي خارج از بانك سرمايه‌گذاري مي‌شود.
ريسك متوسط بيانگر آن است كه سبد سرمايه‌گذاري 50% شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك كم و 50% هم شامل سبد سرمايه‌گذاري با ريسك زياد خواهد بود.


2- وام:


- امكان دريافت وام تا 90% حساب اندوخته از پايان سال اول بدون نياز به ضامن
- امكان استفاده از تسهيلات وام براي خود و ديگران


3- برداشت از حساب اندوخته:


- از پايان سال اول مانند يك حساب بانكي

* برداشت از پايان سال اول تا پايان سال هفتم از 90% تا 96% موجودي حساب اندوخته
* برداشت از حساب اندوخه از سال هشتم معادل 100% موجودي بدون محدوديت


4- بيمه عمر:


- برقراري پوشش با پرداخت اولين قسط حق‌بيمه
- پرداخت سرمايه فوت طبيعي + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت در صورت فوت طبيعي بيمه‌شده
- پرداخت سرمايه فوت حادثي (تا 4 برابر سرمايه فوت طبيعي) + اندوخته حساب بدون نياز به طي مراحل قانوني انحصار وراثت و بدون محدوديت سقف پرداخت در صورت فوت حادثي بيمه‌شده


5- پوشش ازكارافتادگي:


- معافيت بيمه‌گذار از پرداخت حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
- پرداخت مستمري به ميزان 2 برابر آخرين مبلغ حق‌بيمه به مدت 10 سال در صورت ازكارافتادگي كامل بر اثر بيماري يا حادثه
- پرداخت 100% سرمايه فوت به بيمه‌شده در صورت ازكارافتادگي بر اثر حادثه


6- پوشش امراض خاص:


- پرداخت هزينه‌هاي درماني در صورت بروز بيماري‌هاي صعب‌العلاج

(سكته قلبي، سكته مغزي، جراحي عروق كرونر قلب، پيوند اعضاي اصلي و انواع سرطان‌ها) تا سقف 210/000/000 ريال


7- معافيت مالياتي:


- معافيت مالياتي سرمايه بيمه عمر و همچنين اندوخته حاصل از سرمايه‌گذاري‌ها طبق ماده 136 قانون ماليات‌هاي مستقيم


8- كارت اعتباري:


- اعطاي كارت اعتباري سامان در صورت درخواست بيمه‌گذار چنانچه پرداخت حق‌بيمه بصورت ساليانه يا شش‌ماه يكبار و با

حداقل مبلغ 5،000،000 ريال در سال صورت گيرد، با دو سقف اعتبار و با شرايط ذيل اعطا مي‌گردد:


* بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 5،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه، كارت اعتباري 3،000،000 ريالي


* بيمه‌نامه‌هايي با مبلغ 8،000،000 ريال حق‌بيمه ساليانه و بيشتر، كارت اعتباري 5،000،000 ريالي


9- پوشش اضافي سال آخر حيات:


- پرداخت 25% سرمايه فوت در آخرين سال حيات بيمه‌شده


10- بيمه‌نامه موقت قابل ارائه در زمان تكميل پرسشنامه:


- پوشش 50،000،000 ريالي فوت در اثر حادثه بدون پرداخت حق‌بيمه از زمان تحويل پرسشنامه و پرداخت علي‌الحساب

حق‌بيمه تا زمان صدور بيمه‌نامه عمر و تشكيل سرمايه


11- مستمري يا بازنشستگي:


- امكان تبديل تمام يا بخشي از حساب اندوخته به مستمري يا بازنشستگي با درخواست كتبي بيمه‌گذار


12- انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه:


- انعطاف‌پذيري در پرداخت حق‌بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص


- امكان پرداخت حق‌بيمه به صورت اقساط ماهيانه، دو ماهه، سه ماهه، شش ماهه و ساليانه به انتخاب بيمه‌گذار


- امكان تعيين حالت ثابت يا افزايشي حق‌بيمه (از 0 تا 15%، برابر با نرخ تورم، نرخ تورم + 1 و نرخ تورم +‌2%) به انتخاب بيمه‌گذار


- حداقل حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليون ريال


- حداكثر حق‌بيمه در هر سال جهت شروع طرح يك ميليارد ريال



13- انعطاف پذیری در میزان سرمایه فوت :

- امکان انتخاب سرمایه فوت از 1 تا 40 برابر مبلغ حق بیمه

- امکان تعیین حالت ثابت یا افزایشی سرمایه فوت ( از 0 تا 15% ، برابر با نرخ تورم ، نرخ تورم + 1% و نرخ تورم + 2% )

به انتخاب بیمه گذار

14- عدم محدودیت سنی :

- امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن هفتاد سالگی

15- عدم محدودیت مدت بیمه نامه :

امکان انتخاب مدت قرارداد با توجه به سن بیمه شده از 5 تا 100 سال